Konto
Bankkonto im Ausland
Kann ich mein Konto zu Hause behalten?
Vielleicht, aber nicht als Anspruch. Viele deutsche Banken dürfen oder wollen Kundinnen und Kunden ohne Wohnsitz in Deutschland nicht weiterführen. Österreichische und schweizerische Institute prüfen ebenfalls, sind aber nicht dasselbe Regelwerk.
Fragen Sie vor der Abmeldung schriftlich, was die Bank bei einem Wegzug tut. Manche bieten ein Konto für im Ausland lebende Personen an, andere kündigen. Ein Gespräch in der Filiale ohne Schriftstück ist kein Nachweis. Kündigen Sie nicht selbst am Tag des Flugs. Finanzamt, Rente, Kaution und eine letzte Krankenkassenabrechnung brauchen noch ein Konto, das Ihren Namen trägt.
Ein Gemeinschaftskonto mit einer Person, die im Land bleibt, kann ein Übergang sein, wenn die Bank das mitträgt und Sie die steuerlichen Folgen kennen. Ein Konto nur auf den Namen eines Verwandten, über das Ihr Geld läuft, ist ein vermeidbares Problem gegenüber Bank und Finanzamt. Nutzen Sie es nicht.
Was verlangen Banken im Zielland?
Identität, einen Aufenthaltsstatus, der zum Wohnen passt, eine Adresse und oft die ausländische Steuer-ID. Ein Touristenstempel reicht bei den Hausbanken selten.
In Spanien und Portugal ist die ausländische Identnummer praktisch vorausgesetzt. In der Schweiz hilft die Anmeldung bei der Gemeinde. In Thailand und Dubai wollen die Banken das längerfristige Visum. In den USA und in Kanada stehen Sozialversicherungsnummer und Adresse im Weg, und die Kredithistorie beginnt bei null. Die Länderseiten nennen die üblichen Nachweise. Die Filiale kann enger sein als der Werbetext.
Rechnen Sie mit Fragen zur Herkunft des Geldes, das Sie einzahlen. Das ist Geldwäscheprävention, keine Schikane gegen Zugezogene. Gehaltsabrechnungen, Kaufverträge oder Steuerbescheide beschleunigen den Termin. Bar auf ein fremdes Konto einzuzahlen, um die Fragen zu umgehen, ist der falsche Weg.
Was ist der automatische Informationsaustausch?
Banken melden Konten von Personen, die steuerlich in einem anderen teilnehmenden Staat ansässig sind, an die dortige Behörde. Die USA nutzen dafür vor allem FATCA. Ein Konto im Ausland ist deshalb kein verstecktes Konto.
Deutschland, Österreich und die Schweiz nehmen am automatischen Austausch teil. Die meisten Zielländer dieser Website auch, die USA auf dem eigenen Weg über FATCA. Ob ein bestimmtes Institut in einem bestimmten Jahr meldet, steht in den Unterlagen der Bank. Planen Sie so, als würde gemeldet. Die Steuererklärung und die Ansässigkeit, die Sie der Bank nennen, müssen zum Finanzamt passen. Zwei verschiedene Wohnsitze gegenüber zwei Stellen sind ein klassischer Fund in einer Prüfung.
Der Austausch ersetzt nicht Ihre Erklärungspflicht. Er ist ein Kontrollweg. Wer Konten verschweigt, hat ein Problem, das größer ist als die Steuer auf die Zinsen. Wer sie angibt, hat den Normalfall. Mehr zum Rahmen unter Steuern beim Auswandern.
Wie gehe ich mit Überweisungen und Nachweisen um?
Halten Sie für die Übergangsmonate beide Konten, dokumentieren Sie größere Überweisungen und geben Sie der Rente und dem Arbeitgeber die neue Bankverbindung erst, wenn sie wirklich funktioniert.
Eine Überweisung auf ein neues Konto, das noch keine Zahlungen ausführt, lässt Miete und Versicherung platzen. Testen Sie mit einem kleinen Betrag. Daueraufträge im alten Land laufen weiter, bis Sie sie stoppen. Gehen Sie die Liste durch: Miete, Strom, Versicherung, Kredit, Unterhalt, Rundfunkbeitrag. Ein Kredit im Herkunftsland kann eine Klausel haben, die einen Wegzug meldepflichtig macht. Lesen Sie sie, bevor die Bank sie Ihnen vorliest.
Wechselkurse und Entgelte sind ein Kostenpunkt, keine Steuerstrategie. Für den Alltag im Zielland brauchen Sie ein Konto in der lokalen Währung. Ein Zahlungsdienst ist praktisch für den Übergang und kein Ersatz für das Konto, das Behörde und Vermieter sehen wollen.
Was gilt zusätzlich, wenn ein Bezug zu den USA besteht?
US-Personen müssen ausländische Konten zusätzlich melden, und Banken weltweit fragen nach einer US-Steueridentifikation. Das trifft auch Menschen, die nur eine Green Card haben oder die Staatsbürgerschaft nicht aufgegeben haben.
FATCA verpflichtet Banken, US-Personen zu erkennen. Zusätzlich gibt es persönliche Meldepflichten für ausländische Konten, deren Schwellen sich ändern. Wer in die USA zieht und Konten in Europa behält, sollte das vor dem ersten US-Steuerjahr mit einer Beratung klären, die beide Seiten kennt. Wer die USA verlässt, aber Staatsbürger bleibt, bleibt bei diesem Thema oft im US-System. Das ist kein Detail für das letzte Formular.
Welche Fehler passieren am häufigsten?
Das alte Konto zu früh kündigen, der Bank einen anderen Wohnsitz nennen als dem Finanzamt, und das neue Konto auf eine andere Person legen.
Wenn eine Bank ablehnt, ist die nächste Filiale ein besserer Plan als ein Umweg über eine fremde Identität. Ablehnungen sind lästig und legal. Umwege dieser Art sind es nicht.
- Schriftliche Auskunft der Hausbank einholen, bevor Sie sich abmelden
- Neues Konto testen, bevor Rente oder Gehalt umgezogen werden
- Dieselbe steuerliche Ansässigkeit gegenüber Bank und Finanzamt angeben
- Wirtschaftlich Berechtigte der Gesellschaft ehrlich angeben, siehe Firma im Ausland gründen
- Keine Konten auf Strohleute
- Kreditverträge auf Wegzugsklauseln lesen
- Unterlagen der Kontoeröffnung aufheben, einschließlich der Visumskopie, die die Bank gesehen hat
Häufige Fragen
Schließt meine deutsche Bank das Konto, wenn ich mich abmelde?
Viele Institute führen Personen ohne Wohnsitz in Deutschland nicht weiter, einen Anspruch auf das alte Konto gibt es nicht. Fragen Sie vor der Abmeldung schriftlich nach und kündigen Sie erst, wenn das neue Konto Zahlungen ausführt.
Sieht das Finanzamt mein Konto im Ausland?
In den teilnehmenden Staaten melden Banken Konten an den Staat der steuerlichen Ansässigkeit. Die USA nutzen FATCA. Sie müssen die Konten außerdem in der Steuererklärung angeben, soweit das Recht Ihres Ansässigkeitsstaats das verlangt. Der Austausch ist kein Ersatz für die Angabe.
Kann ich mit einem Touristenvisum ein Alltagskonto eröffnen?
Bei den meisten Banken in den Ländern dieser Website nein. Sie wollen einen Aufenthaltsstatus, der zum Wohnen passt, und eine Adresse. Planen Sie die Monate bis dahin mit dem Konto, das Sie schon haben.
Weiterlesen
Was Sie an der Quelle prüfen
- Ihre Hausbank, schriftlich zur Frage des Wohnsitzes im Ausland
- Die Bank im Zielland zur Liste der Nachweise, nicht nur der Werbetext
- Finanzamt oder Steuerberatung dazu, welche Konten in der Erklärung stehen
Dieser Text ist eine allgemeine Orientierung. Er ist keine Rechts-, Steuer- oder Versicherungsberatung. Aufenthalts-, Steuer- und Versicherungsregeln ändern sich und hängen von Pass, Aufenthaltszweck und Ihrer Situation ab.