Krankenversicherung im Ausland | auswandern-tips.de

Bin ich im Ausland noch gesetzlich versichert?

Oft nicht mehr, sobald Sie keinen inländischen Tatbestand mehr erfüllen. Beschäftigung, Wohnsitz, Familienversicherung und Rentenbezug werden einzeln geprüft. Kündigen Sie nicht, bevor die Kasse das Datum bestätigt.

In Deutschland endet die Pflichtversicherung, wenn ihre Voraussetzungen wegfallen, etwa weil die Beschäftigung im Inland endet und Sie den Wohnsitz aufgeben. Es gibt Ausnahmen: eine Entsendung, bestimmte Studenten, mitziehende Familienangehörige und Rentnerinnen und Rentner, deren Leistung über ein europäisches Formular im anderen Staat erbracht wird. Eine freiwillige Versicherung oder eine Anwartschaft in der privaten Krankenversicherung ist ein Antrag mit Bedingungen, kein Recht, das beim Auszug automatisch entsteht. Schreiben Sie der Kasse den geplanten Tag und bitten Sie um eine schriftliche Antwort.

Österreich folgt der eigenen Sozialversicherung. Ein Abgang aus der österreichischen Versicherung ist nicht die deutsche Kündigung. Die Schweiz verlangt von Personen mit Wohnsitz in der Schweiz eine Grundversicherung bei einem privaten Versicherer, in der Regel innerhalb von drei Monaten. Wer aus der Schweiz wegzieht, verlässt dieses System und muss im Zielland neu ansetzen. Die drei Herkunftsländer lassen sich nicht mit einem Formular bedienen. Die Abmeldung in Deutschland informiert die Kasse nicht zuverlässig von selbst.

Was leistet die europäische Krankenversicherungskarte?

Sie weist einen Anspruch bei vorübergehenden Aufenthalten in der EU, im EWR, in der Schweiz und im Vereinigten Königreich nach. Sie ist kein Versicherungsschutz für einen neuen Lebensmittelpunkt und gilt nicht in Thailand, den USA, Kanada oder den Emiraten.

Die Karte, oft EHIC genannt, rechnet notwendige Behandlungen während eines vorübergehenden Aufenthalts über das System des Aufenthaltsstaats ab. Einen Umzug nach Spanien, Portugal oder Zypern deckt sie nicht ab, sobald Sie dort wohnen. Dafür brauchen Sie die Mitgliedschaft im neuen System oder ein tragbares Dokument Ihrer alten Kasse, etwa wenn Sie eine Rente aus dem Herkunftsland beziehen und die europäischen Koordinierungsregeln das vorsehen.

Das Dokument müssen Sie vor der Abreise beantragen. Es kommt nicht mit der Abmeldebescheinigung. Außerhalb Europas ist die Karte gegenstandslos. Für Thailand, die USA, Kanada und Dubai brauchen Sie eine Police, die das Zielland und Ihr Visum akzeptieren.

Was ist der Unterschied zwischen Urlaub, Entsendung und Auswandern?

Urlaub bleibt im alten System, zeitlich begrenzt. Eine Entsendung bleibt oft im alten System, weil der Arbeitgeber Sie vorübergehend schickt und eine A1-Bescheinigung vorliegt. Auswandern heißt, der Lebensmittelpunkt wechselt.

Eine Reisekrankenversicherung ist auf Tage oder Wochen und auf Notfälle gebaut. Sie schließt Vorerkrankungen oft aus und endet, wenn Sie sesshaft werden. Eine Entsendung setzt voraus, dass das Arbeitsverhältnis im Herkunftsland weiterläuft und die Entsendung vorübergehend ist. Die Bescheinigung A1 stellt der Sozialversicherungsträger aus, nicht der Arbeitgeber allein. Wer vor Ort einen neuen lokalen Vertrag schließt, ist in der Regel nicht entsandt.

Auswandern ist der dritte Fall: neues System, neue Beiträge, oft eine Wartezeit. In kanadischen Provinzen kann die öffentliche Karte erst nach Wochen oder Monaten gelten. In der Schweiz beginnt die Pflicht mit dem Wohnsitz, die Leistung der Grundversicherung ist gesetzlich umschrieben, die Prämie wählen Sie. Verwechseln Sie die drei Fälle nicht in dem Schreiben an die Kasse. Ein falsches Wort „Entsendung“ erzeugt später Rückforderungen.

Welche Versicherung brauche ich im Zielland?

Die, die an Ihren Aufenthaltsstatus anschließt: gesetzliches System über Arbeit oder Registrierung, eine anerkannte private Police oder beides für eine Übergangszeit.

EU-Staaten nehmen zugezogene EU-Bürgerinnen und -Bürger nach der Anmeldung und mit Beiträgen oder einem Formular der alten Kasse in das öffentliche System. Bis die Nummer da ist, verlangen Behörden oft eine private Police. In den USA gibt es keine automatische gesetzliche Kasse. In Dubai ist die Versicherung in Dubai und Abu Dhabi für Einwohner Pflicht, oft über den Arbeitgeber, nicht immer für die ganze Familie. In Thailand ist sie häufig eine Visumsbedingung mit einer Mindestleistung.

Lesen Sie Ausschlüsse für Vorerkrankungen, Selbstbehalte, Höchstgrenzen und den Rücktransport. Eine Police, die nur „stationär“ zahlt, lässt die ambulante Behandlung bei Ihnen. Fragen Sie, ob das Visum genau diese Police akzeptiert. Ein PDF aus dem Marketing des Versicherers ist nicht die Visumsliste der Behörde.

Was gilt zusätzlich in Österreich und in der Schweiz?

Österreichische Versicherte klären den Abgang mit der österreichischen Kasse. Wer in die Schweiz zieht, schließt die Grundversicherung dort ab und beendet den alten Schutz zum bestätigten Datum. Wer die Schweiz verlässt, darf die Grundversicherung nicht einfach weiterlaufen lassen, als wäre der Wohnsitz geblieben.

Rentnerinnen und Rentner, die innerhalb der EU oder in die Schweiz ziehen, können unter den Koordinierungsregeln im Wohnstaat sachleistungsberechtigt sein, während der Herkunftsstaat die Kosten trägt oder umgekehrt. Welches Formular das ist und welcher Staat zuständig bleibt, sagt die Kasse anhand Ihres Rentenbescheids. Es ist einer der häufigsten Gründe, nicht vorschnell zu kündigen.

Familienmitglieder, die später nachziehen, sind nicht automatisch mitversichert. Der Tag der Anmeldung im Zielland und der Tag, an dem die alte Familienversicherung endet, müssen sich treffen. Schreiben Sie beide Daten in einen Kalender.

Wie vermeide ich eine Lücke?

Schriftliches Enddatum der alten Versicherung, Beginn der neuen Police am Folgetag, und keine Kündigung, solange das Visum oder die Anmeldung noch offen ist.

Eine Lücke von wenigen Tagen ist bei einem Unfall teurer als die Prämie, die Sie sparen wollten. Wenn der Umzug sich verschiebt, verlängern Sie den alten Schutz, statt ihn „schon einmal“ zu beenden.

Der Kasse den geplanten Wegzug schriftlich mitteilen und die Antwort aufheben
Prüfen, ob eine Entsendung vorliegt oder ein echter Wohnsitzwechsel
Im EU-Fall klären, ob ein tragbares Dokument möglich ist, bevor Sie privat abschließen
Private Police auf Visumsbedingungen, Vorerkrankungen und Rücktransport lesen
Familie und mitziehende Kinder einzeln aufführen
Beiträge im neuen System in die monatlichen Kosten aufnehmen, nicht als Überraschung

Häufige Fragen

Kann ich die deutsche gesetzliche Krankenkasse einfach behalten?

Nur wenn ein Tatbestand bleibt, der die Mitgliedschaft trägt, etwa eine Entsendung oder eine andere von der Kasse bestätigte Ausnahme. Der bloße Wunsch, versichert zu bleiben, reicht nicht. Lassen Sie sich das Enddatum schriftlich geben.

Gilt die europäische Karte in Spanien, wenn ich dort wohne?

Nein. Sie gilt für vorübergehende Aufenthalte. Wer den Wohnsitz nach Spanien verlegt, braucht das spanische System oder ein Formular der bisherigen Kasse für Rentnerinnen und Rentner. Die Karte allein ist kein Umzugsschutz.

Was ist eine Anwartschaft?

Eine Möglichkeit, vor allem in der privaten Krankenversicherung, den Vertrag ruhen zu lassen und sich die Rückkehr ohne neue Gesundheitsprüfung offenzuhalten. Sie ist ein eigener Vertrag mit Beitrag und Bedingungen, kein Automatismus der Kündigung. Fragen Sie Ihren Versicherer, ob sie in Ihrem Tarif existiert.

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Was Sie an der Quelle prüfen

Ihre Krankenkasse oder Ihr privater Versicherer, schriftlich zum Enddatum
Der Sozialversicherungsträger, wenn eine Entsendung oder ein europäisches Formular im Raum steht
Die Krankenversicherung des Ziellands oder die Visumsstelle, wenn eine Police Bedingung des Aufenthalts ist

Dieser Text ist eine allgemeine Orientierung. Er ist keine Rechts-, Steuer- oder Versicherungsberatung. Aufenthalts-, Steuer- und Versicherungsregeln ändern sich und hängen von Pass, Aufenthaltszweck und Ihrer Situation ab.